ما الفرق بين غسيل الأموال وتبييض الأموال؟

ويجري غسيل الأموال من خلال جعل هذه الأموال جزءاً من النظام المالي والمصرفي المعتمد في الدولة، لتظهر وكأنَّها ناتجة عن مصادر قانونية وشرعية، ثمّ يُعاد ضَخُّها في السوق، واستثمارها بأشكال مختلفة مشروعة؛ لإحداث التضليل المطلوب حول مصدرها الحقيقي.

وتشمل علامات غسيل الأموال: ملاحظة سلوك مالي مريب أو سِرِّي من قِبَل فرد أو مجموعة أو شركة، وإجراء معاملات مالية كبيرة وغير مُبرَّرة، وامتلاك شركات غير نَشِطة؛ أي تظهر وكأنّها لا تعمل لأجل غرض أو هدف حقيقي، وإجراء معاملات مالية مُعقَّدة جدّاً، أو بكمّيات كبيرة غير طبيعيَّة.

مراحل غسيل الأموال

مرحلة الإيداع

يُمثِّل الإيداع المرحلة الأولى من مراحل غسيل الأموال، ويتضمَّن نقل الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي في الدولة؛ باستخدام طرق مختلفة، إلّا أنّ الطريقة الأكثر انتشاراً هي تقسيم الأموال الكبيرة إلى مبالغ أصغر، ثمّ إيداع كلٍّ منها بصورة منفصلة في حساب مصرفي واحد، أو توزيعها على حسابات مصرفية عِدَّة؛ بهدف إبعاد الشُّبهات حول مصدر الأموال.

ومن الأمثلة على طرق الإيداع الأخرى التي تهدف إلى إخفاء مصدر الأموال غير المشروع: إصدار الفواتير الوهمية أو المُزوَّرة، وخلط الأموال غير المشروعة بأموال أخرى مشروعة، واستخدام الأموال غير المشروعة؛ لشراء العملات الأجنبية، أو الأوراق المالية.

مرحلة التمويه 

تتضمَّن مرحلة التمويه إبعاد الأموال غير المشروعة عن مصدرها قدر الإمكان، وتعتمد هذه العملية على فكرة "التراكم"؛ إذ يُمكن أن يجري إنشاء عدد كبير من المعاملات؛ للتشويش على عملية التدقيق التي تُجريها المؤسّسات المالية، ومن الأمثلة على هذه المعاملات: الاستثمار في العقارات، وإعادة بَيع السِّلع، والتلاعُب بالعُملات.

وغالباً ما تشمل مرحلة التمويه في غسيل الأموال أيضاً تحويلات مالية إلى خارج الدولة؛ إذ يجري إنشاء مجموعة من الحسابات البنكية في بلدان مختلفة، وإرسال الأموال إليها، وغالباً ما تتَّصف الدُّول المُستهدَفة باحتوائها على قوانين ضعيفة، أو غير صارمة، أو غير مُتعاونة، في ما يتعلّق بمكافحة غسيل الأموال.

مرحلة الدمج

يُعَدّ الدمج المرحلة الأخيرة من مراحل غسيل الأموال، وتعني فعلياً إعادة مُودِع هذه الأموال غير المشروعة الأموال إلى نفسه بطريقة تبدو شرعية؛ باستخدامها لشراء أُصول، مثل: العقارات، أو المجوهرات، أو السيّارات الفارهة، وعند نجاح هذه المرحلة، تُصبح الأموال غير المشروعة جزءاً حقيقياً من النظام المالي القانوني؛ ممّا يجعل كشفها أمراً صعباً.

غسيل الأموال الإلكتروني 

بينما تُقدِّم التكنولوجيا فوائد عديدة للنظام المالي، أدَّى التطوُّر التكنولوجي في المؤسسات المصرفية وخدمات الدفع على الإنترنت، وظهور نظام التحويل نظير إلى نظير (P2P) الخاصّ بتحويل الأموال عبر الإنترنت، إلى تسهيل عمليات غسيل الأموال كثيراً، وابتكار المزيد من الطرق؛ بهدف إخفاء مصادر الأموال غير المشروعة.

إذ يستخدم المُتورِّط في غسيل الأموال هذه الخدمات الإلكترونية في تحويل الأموال غير المشروعة؛ للاشتراك في المزادات والمَبيعات عبر الإنترنت، ومواقع المقامرة، ومواقع الألعاب الافتراضية، ثمّ إعادتها على صورة أموال شرعية حقيقية يُمكن استخدامها؛ ممّا يجعل من الصعب تدقيقها، أو كشف مصادرها.

أضرار غسيل الأموال

المخاطر الاجتماعية

يزيد غسيل الأموال خطر الانخراط في الأنشطة الإجرامية؛ إذ يُمكن للمجرمين توفير التمويل اللازم من خلاله لإتمام جرائمهم، ومن الجرائم المُحتمَل انتشارها: تجارة المُخدّرات، والاتِّجار بالبشر، والإرهاب، والفساد.

إلى جانب أنّ فئات المجتمع الضعيفة تتأثَّر سلباً بغسيل الأموال؛ فالأموال التي كان يجب أن تُخصَّص لتحسين الخدمات الاجتماعية والبنية التحتية الأساسية، تُستخدَم من قِبَل غاسِلي الأموال في الأنشطة غير القانونية؛ ممّا يُعزِّز الفجوات الاجتماعية والاقتصادية.

المخاطر الاقتصادية

تُعاني المؤسسات المالية أضراراً كبيرة نتيجة انتشار غسيل الأموال؛ إذ يُؤثِّر سلباً في سمعتها بوصفها جهات مالية يُفترَض بها توفير الثقة والأمانة؛ ممّا يُسبِّب فقدانها ثقة العملاء بها، وانتقالهم تبعاً لذلك إلى التعامل مع مؤسسات مالية أجنبية أكثر ثقة، ومن ثَمَّ خسارتهم بوصفهم عملاء ذوي قيمة على الصعيد المالي.

ومن جهة أخرى، يتسبَّب غسيل الأموال في الحَدّ من الاستثمارات الأجنبية، والإضرار بالسياسات المالية للدولة؛ لما ينطوي عليه من قفزات غير مُتوقَّعة في الطَّلَب على النقود صُعوداً وهُبوطاً، إلى جانب اضطراب الأسعار في السوق، وغيرها.

المراجع 

 [1] moec.gov.ae, مواجهة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
 [2] uaefiu.gov.ae, القوانين المتعلّقة بمواجهة غسل الأموال /مكافحة تمويل الإرهاب
 [3] amlcft.bnm.gov.my, Money Laundering & Terrorism Financing
 [4] investopedia.com, What Is Money Laundering?
 [5] u.ae, مكافحة غسل الأموال